Вам звонят каждый день и требуют отдать кредит, о котором вы никогда не слышали? Вполне вероятно, что вам попались мошенники, которые оформили на вас микрокредит без вашего ведома. Что делать в такой ситуации и к кому обращаться в первую очередь? Даем пошаговую инструкцию, как избавиться от навязчивых звонков коллекторов.
Микрокредиты — это небольшие займы на сумму примерно до 20 тыс. грн. Обычно их берут тогда, когда нужна незначительная сумма денег на короткий срок — как правило, не более 30 дней. Оформить микрокредит довольно легко. Для этого нужно всего лишь зарегистрироваться на сайте микрокредитной финансовой организации (МФО) и внести все необходимые данные.
Впрочем, такая простота и доступность оформления онлайн-займов привлекает не только честных получателей микрокредитов, но и мошенников. Поэтому часто случается, что на ваше имя оформляют договор онлайн или же вы становитесь поручителем без своего согласия. В результате этого вам могут звонить или писать коллекторы и требовать погасить долг, о котором вы ничего не знаете.
Почему такие ситуации вообще происходят?
Когда микрокредитная организация предоставляет кредит, она обычно просит заемщика дать номер телефона его родственника, друга или коллеги. В то же время это финансовое учреждение не подписывает с ними никаких документов о поручительстве и может даже не проверять достоверность этих контактов. Компания рассчитывает, что в случае, если кредит будет просрочен, его можно будет взыскать с помощью коллекторов.
Здесь следует помнить: номер телефона и домашний адрес — это ваши конфиденциальные данные. Финансовая компания и коллектор не имеют права их использовать без согласия владельца. Поэтому если вам звонят или присылают сообщения насчет кредита, который вы не брали и по которому не выступали поручителем, это, во-первых, нарушение Закона Украины «О защите персональных данных».
Во-вторых, коллектор, который угрожает, круглосуточно звонит вам или членам вашей семьи, использует ругательные слова или распространяет оскорбительные фотоколлажи и т.д., нарушает ряд статей Конституции, Гражданского и Уголовного кодексов Украины.
Сам коллектор не имеет права взыскивать долг, ведь это полномочие органов Государственной исполнительной службы и частных исполнителей. Официальная процедура взыскания задолженности прописана в Законе Украины «Об исполнительном производстве». Коллекторские компании имеют право только информировать должника или поручителя по кредиту о наличии долга.
Как себя защитить?
Если вам звонят коллекторы или банк и требуют вернуть кредит, который вы не брали, действовать нужно следующим образом:
- Сначала проверить информацию: действительно ли кто-то указал ваши контактные данные, а вы на самом деле к кредиту отношения не имеете, или произошла ошибка. Для этого нужно обратиться в банк, финансовое учреждение или коллекторскую компанию, из которой вам звонят. Также проверить, оформили ли на вас микрокредит, можно онлайн в Украинском бюро кредитных историй.
- Если оказалось, что микрокредит на вас все же оформили, напишите заявление в полицию о том, что на вас незаконно оформили кредит. Это необходимо, чтобы факт происшествия зафиксировали и внесли необходимые данные в Единый реестр досудебных расследований.
- Также нужно уведомить банк или микрофинансовую организацию, что вы лично кредит не оформляли. Стоит объяснить ситуацию, предоставить свои аргументы и попросить прекратить звонки.
- Затем обратитесь в банк, чтобы он предоставил вам заверенные копии договоров о кредитовании.
- Получите от коллекторов документ, согласно которому вы якобы имеете долг.
- Обратитесь к юристу-специалисту по банковскому праву, чтобы он обнаружил признаки подделки документа или сделайте это самостоятельно. Это могут быть дефекты в печатях, поддельные подписи, ошибки в тексте и т.д.
- Попробуйте убедить банк или финучреждение в подделке документа. Если это добросовестная организация, ваша помощь ей потребуется для разоблачения мошенника.
- Сообщите о подделке в регуляторные организации в сфере банковского сектора, в частности в Национальный банк Украины (номер контакт-центра НБУ: 0 800 505 240). Для сферы небанковского микрокредитования — в Национальную комиссию, осуществляющую государственное регулирование в сфере рынков финансовых услуг. Регулятор может назначить проверку, требовать от учреждений объяснений.
- Также стоит обратиться к Уполномоченному Верховной Рады Украины по правам человека или в суд. Ведь именно они контролируют соблюдение законодательства о защите персональных данных.
Как действующее законодательство регулирует поведение коллекторов
Национальный банк Украины в комментарии для VoxCheck рассказал, как часто на горячую линию НБУ обращаются с жалобами на коллекторов и микрофинансовые компании. За І квартал 2021 года жалобы на коллекторов составляли 18% от общего количества письменных обращений и 13% от всех звонков в контакт-центр НБУ. Обращение касательно работы финансовых организаций, которые занимаются микрокредитованием, составляли 80% всех жалоб. Как отмечают в НБУ, в основном жалобы были связаны с жесткими методами взыскания кредитной задолженности, которые применяли банки и микрофинансовые компании. Эта проблема была одной из главных на протяжении прошлого года и до сих пор остается актуальной.
Больше о том, чем опасны микрозаймы и кредиты онлайн, смотрите в нашем видео.
Как отмечают в Нацбанке, с принятием закона о защите прав потребителей в марте этого года в Украине впервые появилось четкое регулирование работы не только коллекторских компаний, но и кредитодателей.
Во-первых, законодательство наконец определило регулятора и наблюдателя — Национальный банк Украины. НБУ будет устанавливать дополнительные требования к взаимодействию с потребителями, рассматривать обращения граждан, защищать их права в случае нарушений.
Во-вторых, работать на рынке смогут только компании, которые прошли проверку и зарегистрировались в специальном Реестре Нацбанка.
В-третьих, впервые в Украине появились требования к этическому поведению при взаимодействии с потребителем. Закон устанавливает исчерпывающий перечень способов коммуникации коллектора с потребителем финуслуг. Коллекторам разрешается звонить, отправлять текстовые, голосовые и другие сообщения только в рамках определенного времени — с 9 до 19 часов.
Согласно закону, коллекторы не имеют права звонить ночью или в любое время суток, вводить в заблуждение касательно последствий невыполнения обязательств, угрожать, шантажировать, требовать от близких лиц принять на себя обязательства. Также закон запрещает собирать и обрабатывать персональные данные о графике работы, местах отдыха лица, информацию из социальных сетей, личные фотографии и т.д. За нарушение этих требований закон предусматривает ответственность: от штрафов до исключения из Реестра коллекторских компаний (а значит компания потеряет право заниматься такой деятельностью).
В-четвертых, сами кредитодатели также должны контролировать поведение своих коллекторов и соблюдение ими этических требований. Если коллектор минимум дважды в течение года нарушил эти требования, кредитор должен расторгнуть договор с ним и сообщить об этом в Национальный банк.
Кроме этого, банки и финансовые компании будут обязаны информировать потребителя о возможных последствиях невыполнения обязательств до подписания договора с ним. В частности сообщить потребителю о праве привлекать коллектора. Эту информацию финучреждения должны указать в договоре о потребительском кредите и в паспорте потребительского кредита. Информацию о коллекторской компании кредитодатель должен публиковать на своем веб-сайте и в местах, где он оказывает услуги.
Выражаем благодарность за помощь в подготовке материала стажерке VoxCheck Анастасии Игнатенко.
Предостережение
Автор не является сотрудником, не консультирует, не владеет акциями и не получает финансирования ни от одной компании или организации, которая имела бы пользу от этой статьи, а также никак с ними не связан.
