VoxCheck колонки Сергія Рибалки: Чи справді Україні не вистачає банківських відділень

VoxCheck колонки голови банківського комітету у Верховній Раді Сергія Рибалки

Автори:

Нещодавно голова банківського комітету у Верховній Раді Сергій Рибалка написав колонку про плачевні результати банківської чистки Нацбанком, через яку в Україні значно скоротилася мережа відділень. Рибалка вважає, що через це знижується доступність банківських послуг для населення.

Для аналізу VoxCheck узяв найбільш змістовну цитату з тексту та виявив у ній ознаки маніпуляції:

«Мережа підрозділів банків за три роки скоротилася з 19,3 тис на початку 2014 року до 10,3 тис на початку 2017 року. Як наслідок, погіршився важливий показник доступності банківських послуг — кількість підрозділів банків на 100 тис. людей. За даними Світового банку, Україна має за цим показником найнижчий рейтинг. Усі розвинені країни, які продукують високий ВВП, мають розгалужену мережу банківських установ, а показник кількості структурних підрозділів банків на 100 тис осіб дорослого населення є вищим за середньосвітовий (12,7). Ситуація лише погіршується. Лише за перший квартал 2017 року було закрито 321 банківське відділення. Зменшення конкуренції — ще один результат дій НБУ (з очистки банківського сектору – прим. VoxCheck)».

Дані, які наводить Сергій Рибалка, – переважно правильні. Помилковою є тільки статистика щодо скорочення відділень у 1 кварталі 2017: 305 замість 321. Крім того, сама методика Світового банку, який у цьому випадку використовує дані МВФ (дані), викликає питання. Якщо підрахувати банківські відділення в Україні за показником СБ (0,6 відділень на 100 тис дорослого населення), то при загальній кількості дорослих у 2015 році 34,9 млн (старше 18 років), в Україні мало би бути лише 209 банківських відділень. Якби при цьому у 2017 році закрили 321 відділення, як говорить депутат, кількість відділень стала би від’ємною.

Скільки ж насправді відділень на 100 тис населення в Україні? За даними НБУ, у 2015 році в Україні було 15082 відділень. Це 43,2 відділення на 100 тис осіб, а не 0,6, що майже вдвічі перевищує середній показник по Європі. Причому схожа ситуація була і в 2013 році, за даними Незалежної асоціації українських банків.

В будь-якому разі депутат Рибалка надає неповну картину щодо трендів у банківському секторі. І в цьому полягає маніпуляція. Депутат не наводить іще як мінімум три чинники зменшення кількості відділень:

  • Зменшення кількості фізичних відділень через високі видатки на їхнє утримання та перехід індустрії онлайн. «Традиційні відділення більше не потрібні, – пишуть аналітики PwC у звіті Retail Banking 2020 Evolution or Revolution? (сторінка 11) – Через свою високу фіксовану вартість філії та відділення повинні стати значно більш продуктивними, або значно дешевшими». На ринках, де добре розвинена банківська система, як у США, PwC прогнозує зменшення кількості відділень на 20% до 2020 року, і цей процес буде прискорюватися.
  • Війна на Сході та анексія Криму, де банки втратили понад 1000 відділень.
  • Скорочення відділень “живих” банків через глобальну економічну кризу, яке почалося ще у 2009 році.

В той же час із стрімким розповсюдженням електронних сервісів загострилася дискусія щодо впливу кількості відділень на доступність банківських послуг, про яке говорить депутат. Наприклад, дослідження Do Bank Branches Still Matter? The Effect of Closings on Local Economic Outcomes (Нгуєн, 2014 року) доводить, що закриття відділень негативно впливає на кредитування малого бізнесу в цих регіонах. У той же час інше дослідження (Талавера, То Фам, 2016) показує, що кількість банківських відділень насправді не є найкращим показником доступності кредитів. Тож залежність між кількістю відділень та доступністю банківських послуг – дискусійне питання. У статті VoxUkraine «Знеструмлені мережі» (Остапчук, 2016) виявлений зв’язок між інтернетизацією суспільства, підвищенням добробуту людей та зменшенням кількості відділень.

У будь-якому разі в Україні зменшення кількості відділень – це не обов’язково результат дій Нацбанку, хоча через чистку ринку банки втратили більше 4500 відділень. В цілому воно не обов’язково має негативний ефект.

Update. Після публікації цієї статті редакція VoxCheck знайшла дані Укрпошти про те, що послуги банків доступні для 65% населення України, а мережа відділень банків присутня лише в 6% населених пунктів. Тобто в Україні існує проблема доступності банківских послуг для 35% населення.

Головне фото: depositphotos.com / 3dfoto

VoxCheck — це незалежний фактчек-проект, який фінансується міжнародними донорськими організаціями (National Endowment for Democracy, PACT та ін.), а також за кошти сотень українських доброчинців.

З березня 2018 року VoxCheсk є підписантом Кодексу етики Міжнародної мережі фактчекерів інституту Poynter.

Хочете, щоб VoxCheck перевірив політика? Напишіть нам!

VoxUkraine — унікальний контент, який варто читати. Підписуйтесь на нашу e-mail розсилку, читайте нас в Facebook і Twitter, дивіться актуальні відео на YouTube.

Ми віримо, що слова мають силу, а ідеї – визначний вплив. VoxUkraine об’єднує найкращих економістів та допомагає їм доносити ідеї до десятків тисяч співвітчизників. Контент VoxUkraine безкоштовний (і завжди буде безкоштовним), ми не продаємо рекламу та не займаємось лобізмом. Щоб проводити більше досліджень, створювати нові впливові проекти та публікувати багато якісних статей, нам потрібні розумні люди і гроші. Люди є! Підтримай VoxUkraine. Разом ми зробимо більше!


Застереження

Автори не є співробітниками, не консультують, не володіють акціями та не отримують фінансування від жодної компанії чи організації, яка б мала користь від цієї статті, а також жодним чином з ними не пов’язаний