Индекс реформ 80. Весна на улице украинских реформ — Индекс реформ растет второй раунд подряд

«В 2016 году в Украине действовало 3444 государственных предприятия. В то же время в Польше их только 326. Государственные предприятия часто менее эффективны чем частные, во многих случаях они являются источником коррупции. Единственный гарантированный способ избавиться рисков владения государственными предприятиями — приватизировать их.

После Революции Достоинства государство установило амбициозные планы продажи государственных предприятий, но с 2014 года ни одно крупное предприятие продано не было. Закон призван запустить большую приватизацию посредством привлечения советников, создать более комфортные условия для инвесторов из-за использования английского права. В Законе также заложена процедура продажи мелких предприятий через электронные площадки, такие как «Prozorro.Продажи», что должно помочь ускорить приватизацию сотен мелких госпредприятий».

«Наличие централизованного кредитного реестра позволит банкам получать больше информации о своих потенциальных заемщиках, улучшит отбор дисциплинированных заемщиков и будет способствовать уменьшению стоимости кредитов для них.

Также в средне- и долгосрочной перспективе это улучшит платежную дисциплину заемщиков и уменьшит расходы банков на предоставление новых кредитов, а следовательно и ставки. В краткосрочной перспективе, обязательство банков учитывать данные из кредитного реестра для оценки кредитного риска заставит заемщиков быть одинаково дисциплинированными по отношению ко всем кредиторам — это может положительно повлиять на банки, не отличаются агрессивностью по отношению к заемщикам».

«Как показывает практика, наиболее проблемной для банков является задолженность юридических лиц и большие кредиты физических лиц, информацией о которой бюро кредитных историй не обладают. Теперь эта проблема решается, и все банки будут обладать одинаковой информацией о таких должниках. Это особенно актуально, учитывая концентрацию проблемной задолженности, по информации НБУ, в двух-трех десятках крупнейших группах заемщиков.

На рынке мелких кредитов (до 100 минимальных зарплат) будут продолжать работать бюро кредитных историй, которые достаточно покрывают этот сегмент, собирая информацию в добровольном порядке.

Защищаются и права заемщиков — они имеют возможность бесплатно спрашивать у НБУ информацию, об имеющихся о них записях в Реестре и требовать ее изменения в случае, если банки подали неточную или недостоверную информацию. По новым кредитам, которые выдаются после вступления в силу закона, банки должны получать письменное согласие на передачу данных в реестр, а по ранее выданным — сообщать своим заемщикам о такой передаче данных.

О нерешенных проблемах. Сейчас этот закон касается только банков. Однако заемщики могут получать финансирование и другим способом, в том числе через лизинговые компании или небанковские финансовые учреждения. Поэтому следующим этапом должна стать консолидация информации о всей существующей задолженности заемщиков перед всеми кредиторами. Также нуждается в совершенствовании законодательство о кредитных историях по оценке рисков за мелкими, но массовыми кредитам физических лиц.

После вступления Закона в действие, НБУ должен создать базу данных и предоставить всем банкам доступ к ней. Также он должен подготовить нормативные документы по работе с Реестром для банков-пользователей и механизма обращения заемщиков за информацией из Реестра.  

Фактически Закон будет вступать и действие в 3 этапа — сначала наполнения базы данных, затем получение банками и должниками доступа к исходной информации, а в конце — обязательства банков использовать информацию из Реестра при оценке кредитных рисков и формирования соответствующих резервов по кредитным операциям».